警惕“保本保息”陷阱：投资被骗背后的理财真相

本报记者 乔宏玉

“交10万，一年稳赚2万，保本保息，银行背书绝对靠谱！”看着手机里“投资大师”发来的理财产品宣传，65岁的张阿姨动了心。她一辈子省吃俭用攒下的养老钱，就这样投进了所谓的“银行专属理财”，最终血本无归。“保本保息”理财产品是否存在，这些看似诱人的承诺背后，藏着怎样的陷阱？

宣称“保本保息”基本是骗局

“现在哪还有保本保息的理财产品？敢这么说的，不是违规营销就是诈骗。”银行业内人士明确表示。早在2018年，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（即“资管新规”）就已明确规定：金融机构开展资产管理业务，不得承诺保本保收益。随后出台的《商业银行理财子公司管理办法》进一步强调，理财产品严禁承诺收益，也不允许使用“稳赚不赔”等误导性表述。

这意味着，当前市场上所有声称“保本保息”的理财产品，要么是金融机构违规操作，要么就是不法分子精心设计的骗局。张阿姨的经历正是典型案例：她通过某社交平台认识的“投资大师”，自称与多家银行合作推出“内部保本产品”，只需将钱转入指定账户即可享受年化15%的收益。当她发现账户无法提现时，对方早已失联，涉案资金被用于非法集资和挥霍。

理财与存款：别再傻傻分不清

“理财和存款不一样，这是投资者必须明白的前提。”银行业内人士提醒，存款受存款保险条例保护，50万元以内本金有保障，且利率固定；而理财产品不保本、不保息，收益完全取决于市场表现，可能盈利也可能亏损。

对于老年投资者而言，更要牢记“收益与风险成正比”：承诺收益越高，风险往往越大。面对“保本保息”“零风险高回报”等宣传时，可通过三个步骤防范：一是核实机构资质，通过银行官网、A P P等正规渠道购买；二是拒绝“私下转账”，所有资金往来必须通过金融机构官方账户；三是主动咨询家人或专业人士，不要独自做决定。

银保监会近期也发布提示，呼吁公众警惕“养老理财”“内部通道”等幌子，发现可疑情况可拨打12378金融消费投诉热线举报。守住养老钱，既要擦亮眼睛，更要远离那些看似“天上掉馅饼”的诱惑。