人民银行张家口市中心支行为您答疑解惑

2025年是《存款保险条例》颁布实施十周年，它既关乎着每个人的切身利益，又如同一道坚实的屏障为我们的资金安全保驾护航。

那么，存款保险原理是怎样的？它是怎样产生的？中国人民银行张家口市中心支行相关部门聚焦群众关切的存款保险，为大家一一详尽解读。

1、什么是存款保险？

存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式保障您的存款安全。存款保险不是商业保险，储户个人不用申请存款保险，也不用交纳保费。只要是正规的投保银行，在该银行存钱的同时就能依法享受到存款保险的保护。

2、自己的存款受到存款保险保障了吗？哪些金融机构受到存款保险保障？

我国境内依法设立的各类商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等吸收存款的银行业金融机构均依法参加存款保险。参加存款保险的金融机构会在境内各营业网点入口处显著位置展示存款保险标识。储户可以通过观察银行网点门口是否悬挂、张贴存款保险标识，或登录中国人民银行官网查询该银行是否在《参加存款保险的金融机构名单》中，确定受保情况，也可以搜索“存款保险公司”官方微信公众号进行查询。

3.哪些存款受保障？

存在银行的人民币和外币存款，无论哪种类型、无论期限长短都依法受到保障，包括活期存款、定期存款、大额存单、通知存款等，相应的存款利息也依法受到存款保险保障。需要注意的是，从各种渠道购买的非存款类金融产品，如债券、股票、理财、基金、保险、信托计划等投资类产品，不属于存款，不受存款保险保障。您尤其要警惕以“高息”、“贴息”、“返利”等作为噱头进行的宣传，实质上是不合规甚至非存款类的金融产品，这些产品不受存款保险保障。

4.存款保险最高偿付限额是多少？

根据《存款保险条例》，存款保险最高偿付限额为人民币50万元，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。据测算，50万元的偿付限额可以使我国99%以上存款人获得全额保障。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

5.什么情况下进行偿付？

根据《存款保险条例》规定，当出现下列情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款：存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织、存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算、人民法院裁定受理的投保机构的破产申请、经国务院批准的其他情形。为了保障偿付的及时性，充分保护存款人的权益，《存款保险条例》规定，存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。

我们国家的银行经营整体稳健，金融管理部门加强监管，促使银行依法审慎经营，一般不会出现倒闭的情况。即使官方公布，某家银行确实出现可能倒闭的风险，您也不用担心，因为您的存款受到存款保险的保障。如果存款保险基金管理机构使用存款保险基金促成收购承接问题银行，您可以在承接行取款。如果采用直接偿付后破产清算的方式处置问题银行，您只要积极配合好存款保险基金管理机构等相关部门工作，最高偿付限额内的存款本息将在出现规定情形之日起7个工作日内足额偿付。超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。 刘枫 整理