银行存款，你会选择哪家

本报记者 刘枫

核心提示

2024年7月25日，国有六大银行再度集体下调人民币存款利率，调整范围及下调力度保持一致，涉及活期、定期、协定存款、通知存款等全部存款类型，下调幅度为5到20个基点不等。随之，我市国有大型银行和股份制银行也相继宣布降低存款利率，这一趋势迅速蔓延至多家中小银行，它们也纷纷跟进，对存款利率进行了调整。

去哪家银行存款，我们该如何选择，是选择综合优势多的，还是利率高的？记者从国有银行、商业银行，再到农商行和农村信用社，为读者做了梳理和比较。

1大型国有银行优势多

众所周知，国有银行利率一般是最低的。我们所说的国有六大银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行。他们的利息较为统一，想要利息稍高点，可以把存款存到地方性银行，这些银行的利息一般要高于国有银行。

大型国有银行优点在于它们具有雄厚的资金实力和广泛的服务网络，信誉度高，风险较低。在定期存款利率方面，较为稳定和保守。对于追求稳健、注重资金安全的客户来说，是不错的选择。

记者了解到，中国银行、工商银行、农业银行、建设银行整存整取定期一年期执行的利率均是1.6%，邮储银行1.65%；上述银行三年期利率是2.15%。

2股份制商业银行产品灵活

股份制商业银行如中信银行、民生银行、华夏银行、光大银行等，这些银行的定期存款利率通常会比大型国有银行略高一些。优点是它们在服务和产品创新方面较为灵活，能够根据市场情况及时调整利率。

记者从中信银行手机银行客户端查询到，某些定期存款产品可能会提供较有竞争力的利率。一年期个人整存整取存款年利率1.85%，三年期是2.4%。需要了解的是，不同的股份制商业银行之间利率是有差异的，如果要选择股份制商业银行，还需要仔细比较。

3城商行利率具有吸引力

城市商业银行如北京银行、上海银行、杭州银行等，是为了吸引客户，它们往往会提供较高的定期存款利率这是它们的一个显著优点。这些银行主要服务于当地，客户群体主要在当地。为了与其他大银行竞争，他们的浮动利率会更高。

记者从我市承德银行和张家口银行了解到，一年期定存利率均为2.0%，三年期定存利率分别是2.65%和2.55%，都比国有银行和股份制商业银行利率略高。

市民张女士在张家口银行的一年期定存到期后，仍然选择了在这家商业银行续存。她认为，眼下虽然银行利率一降再降，但是对于年龄较大的人来说，没有太好的投资方式，存款还是稳妥的偏好。

4农村信用社和农村商业银行

凭借着服务于农村和县域经济，农村商业银行和农信社在定期存款利率方面通常具有较大的优势，往往会给出较高的利率。

记者了解到，张家口农商银行从8月12日起调整执行的利率，一年期1.9%，三年期2.25%。此外，某些农村信用社的三年定期存款利率可能会明显高于其他银行。在我市各县农信社，利率政策执行不同，如阳原、怀来、涿鹿、怀安等县一年期定存利率2.0%，三年期定存利率较高的县是阳原、怀安、沽源、尚义2.55%。

虽然这类银行业务办理可能相对不够便捷，金融产品和服务的种类相对较少，但是在服务县域群众方面，存款利率还是有一定优势的。

【观点与建议】

关于银行：多比较获最佳收益

综合比较来看，在选择存款银行时，不能仅仅只看利率高低，还需要综合考虑银行的信誉、服务、便利性、风险等因素。如果追求高利率且能够承受一定的风险，可以选择中小银行。但如果更注重资金的安全性和稳定性，大型国有银行可能是更好的选择。

同时，建议投资者在存款前多关注银行的利率变动信息，比较不同银行的存款产品，以获取最佳的收益。

多种理财方式听专家解析

还有哪些投资理财方式可供我们选择？我市一家证券公司投资分析师张经理给了一些建议，仅供读者参考。

随着美联储的降息，央行利率肯定还会跟着下降。对于大众投资者而言，将钱存在银行，有可能还会降息。由此，存款并非一个完美的理财选择，建议可将资金分开配置。

那么，有哪些理财方式可以参考选择？她认为，可以做同业存单、货币基金，这些品种都是非常安全的，只是利息低，但是比银行存款稍高一点，相对灵活。它的收益率大概在2%左右，如果对这样的收益不是很满意，可以去投资债券。

“近期的债券市场还是比较好的，央行降息，对债券是利好，近段时间债券市场走势会更好。”张经理分析，降息之后大部分的资金向债市流动了很多，但是有分析认为，8月份债市波动可能加大，牛市方向或不变。

此外，对于保本理财，2022年1月1日，国家实施的资管新规定，从这个时候不允许银行发行保本理财。市场上的保本理财是很少的，它的收益会比银行利率略高些。

综合建议，年龄稍大的人，可以稳健理财，选择银行类存款。由于现在市场点位非常低，安全性就会比较高，下调空间没有那么大，建议其他年龄段人群，将资产分开配置。虽然不知道市场什么时候会涨，但是将资金分开配置到债券市场、保本型产品等市场，这样既保障了安全、收益，同时也提高了收益率。