银行：正常状态账户不会被设置交易限额

近日，网络上流传一种说法：部分地区的一些银行机构对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度，每天上限为5000元。其中，非柜面渠道指的是不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端P OS机、A T M机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。一些人担心，如果每天的交易限额真的只有5000元，那实在太少了，想买个手机可能都买不成了。

实际情况到底是怎样的？所谓交易限额，是否确有其事？多家银行工作人员介绍，只有当用户的银行个人账户存在风险或者有其它可疑情况时，交易限额才会被下调，或者是新开卡时被设置上限。银行工作人员说，之所以下调一些账户的交易限额，是为了保障储户资金安全、防范电信网络诈骗等。“如果发现交易额度受到限制，具体限额的情况要通过网点去核实一下，看看是因为什么情况被限制了，然后进行处理，调整额度。”银行工作人员说。

同时，如果账户长时间不用，交易限额就会下调到5000元。银行工作人员说：“交易限额5000元，它是在于我们手机银行，如果长时间没有使用，或者是换过手机没有去解绑的情况下，它就会自动被限额5000元。”

多家银行的工作人员都明确，处于正常状态的账户，是不会被设置交易限额的。目前交易限额主要体现在银行的Ⅱ、Ⅲ类账户上。银行的Ⅰ类账户属于全功能账户，支持办理存款、购买投资理财产品等金融产品，还提供转账、消费和缴费支付、存取现金等服务；而银行Ⅱ类账户属于限制功能账户，在进行转账交易时是有一定限额的。2016年，央行发布相关规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

目前，不少银行都在开展“断卡行动”，这是为了打击电信网络诈骗，整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，开展反洗钱，保障储户资金安全和利益。对于违规账户，不少银行都加大了惩戒力度。不仅如此，现在给用户办理新开卡业务，需要进行“五问”“两查”和风险提示。“我们要根据具体的办卡用途，进行审核。系统会根据客户的职业以及用卡习惯，用模型来看账户是否存在风险。”一位银行工作人员解释。

通常来说，线上转账、支付的速度非常快，监管确实比较困难，降低额度也确实可以加强资金流动监管。理财专家分析，加强用户账户和卡片管理是大势所趋，预计会有更多银行跟进个人账户管理。不过，在这个过程中，银行也需要考虑如何平衡客户使用便利和资金安全。专家分析说：“当前洗钱诈骗事件频发，银行减少限额可以有效规避用户风险；同时，银行依然重视存款积累，对跨行划转的资金通过限额的方式来可以有效减少存款流出。前者出于公益考虑，后者出于自身考虑。如果用户手续齐全，作为信用企业的银行应该给予支付。当然，现实中，银行有些操作也是监管授权下进行，此时银行要做好证据收集工作，不能随意降额，给用户带来不便。”另有业内人士特别提醒，银行卡持卡用户也要规范用卡，注意用卡安全，以免给自己带来不必要的麻烦。